办法指出，金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身分资料及交易记录，确保足以重现每笔交易，以提供客户尽职调查、监测分析交易、调查可疑交易活动以及查处洗钱、恐怖融资案件所需的信息。

此次“管理办”围绕“基于风险”的核心原则，要求金融机构根据客户特征和交易活动的性质、风险状况开展客户尽职调查，避免采取与洗钱风险状况明显不匹配的措施，平衡好洗钱风险防控和优化金融服务的关系。

例如在银行据点的日常业务中，领取养老金的社保帐户，常被视为典型的较低风险业务。多数老年客户收入来源清晰、资金往来稳定，金额也通常在合理范围，洗钱风险并不突出。

反过来，如果一名普通大学生，平时帐户交易多为生活费转帐、日常开支，金额最多人民币上万元，某天突然开始收到多笔来自不同省市的转帐，随即又迅速转出，金额动辄人民币十几万，与身分背景和日常交易模式严重不符。此时银行机构就需要多加关注，采取措施了解、核实交易背景，一旦有合理理由怀疑涉嫌洗钱和相关犯罪的情况，需要及时依法采取相关措施。

一位国有大行业务主管表示，目前公安局要求超过人民币1万元客户扫码登记，超过人民币2万元还要加柜面手工登记。对不符合常理或前言不搭后语的取现行为，银行会进一步询问，并设置“反诈扫码确认”环节，让客户直接查看警方风险提示。

不过这名国有大行业务主管，道出银行一线风控人员的普遍困境，“客户取现时按诈骗团伙教的方法应对询问，钱取走被骗了，责任却要我们担。”因此他呼吁，当“守钱袋子”的银行被部分储户视为“麻烦”时，这场关乎“取款自由”与“资金安全”的拉锯战，亟待更明晰的规则来破局。

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